Banque pour auto entrepreneur : laquelle choisir ?

Vous venez de débuter votre activité professionnelle, mais vous ne savez pas quelle banque choisir, ni comment gérer vos finances ? Ne vous inquiétez pas, nous sommes la aujourd’hui pour vous simplifier la vie. Nous allons vous expliquer quelles sont les meilleures banques pour auto entrepreneur, et pourquoi.

Nous allons d’abord faire un petit rappel sur la loi autour des comptes bancaires pour les auto entrepreneurs, ensuite nous vous expliquerons comment choisir la banque qui répond à vos besoins, pour ensuite parler de ceux qui sont, à notre avis, les trois meilleures banques pour un auto entrepreneur, en finissant avec un tableau récapitulatif des tarifs en vigueur pour la tenue d’un compte professionnel.

Que dit la loi sur le compte bancaire des les auto entrepreneurs ?

Quand vous débutez votre activité en tant que micro entrepreneur, vous n’êtes obligés d’ouvrir un compte bancaire dédiée uniquement à votre entreprise que si votre chiffre d’affaires annuel dépasse 10,000€ net pendant deux années consécutives (loi PACTE du 22 Mai 2019). Si votre chiffre d’affaires est en dessous de cette limite, vous pouvez tout à fait recevoir légalement tous vos paiements sur votre compte bancaire personnel.

Toutefois cette règle ne vaut que pour les micro entrepreneurs : les sociétés sont effectivement obligées d’ouvrir leur compte professionnel au début de leur activité. C’est une opération qui est d’ailleurs conseillé dans tous les cas, même pour les micro entrepreneurs : pouvoir gérer son chiffre d’affaires d’entreprise séparément de ses finances personnelles peut être très pratique et vous aider à gérer vos finances de manière plus simple en général.

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Comment choisir sa banque quand on est auto entrepreneur ?

Il y a plusieurs éléments à prendre en compte quand on est auto entrepreneur et que l’on souhaite ouvrir son compte professionnel pour la première fois.

Premièrement, le tarif : les comptes professionnels sont rarement gratuits, et les tarifs de celles-ci peuvent varier beaucoup. Bien entendu, de manière générale plus le tarif est élevé, plus vous allez avoir un compte complet et pratique – il faut choisir le bon rapport qualité / prix qui répond à vos besoins et attentes.

Il faut du coup prendre en compte également les avantages qui vous sont proposés : souvent avec un compte professionnel vous aurez accès à un conseiller spécialisé, des offres de financement qui vous seront adaptées, ainsi que des offres d’assurance personnalisées.

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Quelle banque est la meilleure pour les professionnels ?

Voici notre liste des trois meilleures banques pour les auto entrepreneurs, et les raisons pour lesquels nous les avons choisies – à vous de décider laquelle répond à vos besoins.

Qonto : la banque préférée des auto entrepreneurs

Qonto est une banque en ligne française 100% virtuelle. Elle existe depuis 2017, et en si peu d’années elle a réussi à s’installer comme la banque préférée des professionnels. Lisez notre avis sur Qonto pour voir notre avis complète ainsi que les témoignages des utilisateurs.

Qonto détient une note générale de 4,6/5 sur le site d’avis indépendants TrustPilot : c’est un des avis les plus favorable de toutes les banques sur la plateforme. Pourquoi cette note ? Car les opérations sont rapides, l’interface de l’application ainsi que le site web est intuitive, le tout dans une offre peu chère avec un packaging sobre et moderne. C’est un compte professionnel de qualité au prix d’un compte courant simple.

Hello Bank : le compte pro complet et gratuit

Hello Bank est une autre banque très appréciée par ses clients : les offres de compte courant gratuit et sans conditions attirent en effet la foule – depuis 2019 Hello Bank a franchi le cap des 500,000 utilisateurs français, et depuis 2017 on compte 2,9 millions de comptes Hello Bank en Europe.

Mais qu’en est-il du compte professionnel ? D’abord, vous l’aurez deviné, le grand avantage c’est sa gratuité : le compte professionnel basique est en effet gratuit. Avec celui-ci, vous profiterez d’un service client dédié, ainsi que des virements SEPA et dépôts de chèque gratuits.

Si vous voulez passer à l’étape au-dessus, Hello Bank vous propose également l’offre Hello Business : cette offre à 10,90€ HT par mois vous donnera accès à d’autres avantages, tels que des retraits et paiements gratuits à l’étranger, une assurance pro, la possibilité de déposer des espèces aux guichets de BNP Paribas, etc.

Vous pouvez également lire notre avis complet sur Hello Bank si cette banque vous intéresse.

Axa : le compte pro qui s’adapte à vos besoins

Axa Banque vous propose une offre spécialisée pour les auto entrepreneurs très avantageuse.

D’abord, Axa est en partenariat avec SumUp, une nouvelle technologie de terminal de paiement sans fils : si vous souhaitez pouvoir accepter des paiements par carte, c’est une option très pratique. Le terminal SumUp vous est délivré pour un paiement unique de 25€ et sans frais mensuels, avec seulement une cotisation de 1,75% sur vos paiements entrants pour n’importe quelle carte bleue.

Les tarifs chez Axa sont également variables : vous ne payerez rien en frais de tenue si votre compte professionnel est actif et que vous avez une carte bleue active associée à ce compte ; vous serez facturés 4€/trimestre si votre compte est actif mais que vous n’avez pas de carte bancaire, et 30€/an dans le cas ou votre compte est inactif sans carte.

Quelle banque pour les auto entrepreneurs est la moins chère ?

Comme nous venons de le voir, ouvrir un compte professionnel peut être très avantageux par rapport à un compte personnel pour gérer les finances de son entreprise : cependant, ces avantages ont un coût. Voici un récapitulatif des tarifs des banques les plus couramment utilisés par les auto entrepreneurs.

Anytime est la banque professionnelle associé à Orange Bank : lisez notre avis complet sur Orange Bank pour en savoir plus.

Conclusion

Nos banques préférées pour les auto entrepreneurs sont, vous l’aurez compris, toutes des banques en ligne : le manque d’agences physiques à financer et entretenir, ainsi que le manque de personnel à payer permet aux banques virtuelles de proposer des tarifs compétitifs pour des services de qualité.

A notre avis, Qonto est la meilleure banque pour les auto entrepreneurs : avec un tarif abordable, un service client de qualité et des clients plus que satisfaits, vous aurez du mal à trouver mieux.

Lisez également notre avis sur Boursorama, la banque la moins chère du marché, ainsi que notre avis sur Monabanq, la banque avec l’offre de bienvenue la plus généreuse.