Carte à cryptogramme dynamique : comment ça marche ?

Le cryptogramme dynamique est l’une des méthodes les plus récentes utilisées par les banques. Celles-ci sont constamment à la recherche de nouvelles façons de protéger les informations de leurs clients. Mais qu’est ce qu’un cryptogramme dynamique ? Comment ça marche ? Où trouver une carte bancaire à cryptogramme dynamique ?

Qu’est ce qu’un cryptogramme dynamique ?

Le cryptogramme dynamique est un mot de passe unique généré de manière aléatoire chaque fois que vous vous connectez et utilisé comme moyen de protection contre le piratage ou toute autre activité malveillante. Une couche de sécurité supplémentaire est offerte à votre compte bancaire par celui-ci, aidant à protéger vos informations personnelles de ceux qui tenteraient d’y accéder sans autorisation.

Comment fonctionne le cryptogramme dynamique?

Les cryptogrammes dynamiques sont des codes utilisés pour protéger les informations. « Dynamique » parce que les codes changent constamment. Ils ne restent jamais les mêmes pour plus d’une connexion ou session. Chaque fois que vous entrez votre cryptogramme dynamique, il est différent. Ce qui empêche que votre compte ne soit accessible par les pirates en utilisant d’anciens cryptogrammes qui auraient déjà été utilisés.

Ils fonctionnent selon un principe de substitution de nombres à d’autres nombres, ce qui les rend difficiles à déchiffrer.

Exemple du fonctionnement du cryptogramme dynamique

Il s’agit d’un type de cryptogramme unique pour chaque utilisateur. Par exemple, vous vous connectez et souhaitez acheter un produit en ligne. Votre cryptogramme dynamique sera 518 et cela vous est propre et ne peut être utilisé par personne d’autre.

Mais une fois la transaction effectuée, cette série de codes changera automatiquement pour la prochaine session.

Ils sont générés aléatoirement, ce qui signifie qu’ils sont différents pour chaque personne qui les utilise. Cela les rend difficiles à pirater, car l’attaquant aurait besoin de connaître le cryptogramme spécifique de la personne qu’il essaie de cibler.

Ils sont couramment utilisés dans le système bancaire comme moyen de protéger les informations des clients. En les utilisant, un niveau de sécurité efficace peut être fourni par les banques à leurs clients et protéger les coordonnées bancaires de ceux-ci.

Les cryptogrammes dynamiques sont également utiles pour prévenir tout type de fraude. Ils empêchent les criminels et les personnes similaires de voler des informations.

Quel est le mécanisme derrière la conception d’une carte bancaire à cryptogramme dynamique?

Les cartes bancaires à Cryptogramme dynamique sont conçues avec comme priorité, la sécurité absolue. Dans plusieurs pays européens comme la France par exemple, la plupart des banques utilisent la technologie « Oberthur Technologies« . Cette société utilise du papier électronique au lieu du papier conventionnel et est également alimenté par une mini batterie d’une durée de vie d’environ trois ans.

A lire aussi : Expiration d’une carte bancaire

Comment le cryptogramme change?

Lorsque vous effectuez un achat, la banque génère un cryptogramme unique à l’aide d’un algorithme, et ce cryptogramme est utilisé pour vérifier l’achat.  Le cryptogramme est basé sur votre numéro de compte, le montant de l’achat et une clé secrète connue uniquement de la banque. Ce processus aide à prévenir la fraude et protège votre compte contre l’accès par des utilisateurs non autorisés.

Comment changer le cryptogramme dynamique?

Il est à noter ici que c’est l’antenne NFC qui est responsable du changement du cryptogramme. Ce système garantit que votre carte est toujours sûre et sécurisée.  Le cryptogramme de la carte se modifie toutes les heures. Et dans certaines situations celui-ci est renouvelé après chaque transaction effectuée.

Où trouver une carte à cryptogramme dynamique?

En ce qui concerne les cartes à cryptogramme dynamique, le choix est plus ou moins limité. Cette option est donnée uniquement par une poignée de banques traditionnelles. Nous pouvons ici citer: La Societe Generale, BNP Paribas, la CIC, Orange Bank par exemple, ou encore le Crédit Mutuel pour ne citer que ceux-là.

Voici une liste plus exhaustive qui vous donnera sans doute une idée plus claire:

• Banque Tarneaud : Le coût annuel pour une carte à cryptogramme dynamique est fixé à 12 euros. Ce n’est pas un bon choix pour la carte Jeune ou les cartes Visa Electron en termes de compatibilité.
• Crédit Mutuel CM11 : les cartes appartenant à cette catégorie sont appelées cartes Certizen et coûtent 12 euros par an sur la cotisation annuelle de démarrage ;
• CIC : 12 euros
• Caisse d’Epargne
• Crédit du Nord : Le tarif de souscription au forfait est fixé à 12 euros par an.
• BNP Paribas : la carte BNP Net est l’une des plus chères de cette liste à 52 euros par an.
• Société Générale : L’abonnement annuel à l’option cryptogramme dynamique est de 12 euros (plus les frais de la carte).

A lire aussi : Comment signer sa carte bancaire

Quels sont les avantages et inconvénients du cryptogramme dynamique?

Le cryptogramme dynamique est une composition de nombres générés aléatoirement ou de symboles qui rendent l’ensemble du système incroyablement difficile à pirater.

Il est important de préciser que les cryptogrammes dynamiques ne peuvent pas être répliqués contrairement aux mots de passe statiques. Ceci donne souvent aux utilisateurs un sentiment de fausse sécurité car les pirates trouvent des moyens de les contourner en piratant des bases de données ou d’autres informations personnelles.

Dans le même temps, les cryptogrammes dynamiques ne doivent pas êtres confondus avec le système de double authentification ou authentification multifacteur; qui nécessite plus d’une méthode d’identification à partir de plusieurs sources afin de se connecter à des comptes tels que votre courrier électronique, Facebook ou d’autres plateformes similaires.

Le cryptogramme dynamique n’est qu’un élément qui renforce les autres protocoles de sécurité. Aussi il est clair que les cryptogrammes dynamiques apportent beaucoup d’avantages. Mais du point de vue du consommateur, le principal inconvénient reste le coût plus ou moins élevé des cartes offrant une sécurité par cryptogramme dynamique. Selon l’offre que vous avez choisie, les frais annuels totaux avec cette option peuvent rapidement augmenter.

Les cryptogrammes dynamiques sont-ils pour autant infaillibles ? Bien sûr que non, les cryptogrammes dynamiques ne sont pas infaillibles.

Comment les cryptogrammes dynamiques pourraient-ils être améliorés?

Les cryptogrammes dynamiques sont une partie importante du système, car ils offrent plus de sécurité aux clients. Cependant, ils pourraient être améliorés en ajoutant davantage de fonctionnalités de sécurité. Telles qu’une limite de temps sur leur durée de validité et le nombre de fois qu’ils peuvent être générés. Cela les rendrait plus difficiles à pirater.

Existe-t-il des alternatives aux cryptogrammes dynamiques?

Ce n’est pas une alternative directe puisqu’elle ne peut pas être utilisée dans les caisses des magasins. Mais les cartes bancaires virtuelles restent une option intéressante. C’est l’un des moyens les plus pratiques d’effectuer des achats en ligne, de déposer/retirer de l’argent etc.

Chaque utilisateur reçoit un numéro de carte virtuelle qui est lié à sa carte bancaire. Ces cartes peuvent être utilisées pour des transactions en ligne sans divulguer les informations réelles du compte. Et cela reste l’un des principaux avantages de ces systèmes. Certaines entreprises augmentent même les limites et les périodes de validité des cartes entières afin que vous puissiez les utiliser plus librement qu’avec une vraie carte en plastique.

Inconvénient de cette alternative

Le seul inconvénient que nous pouvons mentionner à propos de ces cartes est qu’elles ne peuvent pas être utilisées dans certains pays. Car certaines limitations ou restrictions peuvent être imposées à ces types de transactions numériques.

Vous devez également savoir que ces cartes ne sont pas réellement anonymes car les utilisateurs doivent fournir certaines données personnelles au moment de l’inscription (e-mail, numéro de téléphone, etc.). Même si ces informations ne sont jamais partagées avec des tiers, elles présentent toujours un risque.

Pour conclure

Avec quelques points à considérer sur le cryptogramme dynamique. Il est important que les clients ne confondent pas ces nouvelles fonctionnalités offertes par les banques en remplacement de l’authentification multifacteur, qui nécessite plus d’une méthode d’identification à partir de plusieurs sources afin de se connecter à des comptes tels que le courrier électronique ou Facebook ou d’autres plateformes.

Comme vous pouvez le voir, le système bancaire a déjà mis en place de nombreuses mesures de sécurité. Et il sera intéressant de voir comment elles pourraient évoluer parallèlement aux changements au sein de l’industrie. Il convient également de se demander si les cryptogrammes dynamiques sont un moyen de dissuasion efficace contre les fraudeurs. Plus d’ un milliard d’euros a été détourné par ceux-ci au cours de ces dernières années. Ceci grâce à des transactions en ligne. Mais il n’y a pas de solutions simples en matière de prévention de la cybercriminalité!

Si vous devez retenir certaines fonctionnalités clés et importantes de cet article:

1. Effectuez vos achats comme d’habitude et comme bon vous semble.

Après un certain laps de temps selon le fournisseur de la carte, un nouveau code apparaîtra au dos de votre carte. Ce code peut être utilisé lors de vos achats. Et il vous suffit de le saisir lorsqu’il vous est demandé, comme avec votre carte habituelle.

2. Votre carte bancaire à cryptogramme dynamique vous protègera contre la fraude

Le code à 3 chiffres que les sites de vente en ligne demandent lors des transactions, n’est plus figé. Cela rend vos transactions plus sécurisées. Ainsi que l’utilisation d’autres méthodes d’authentification bien connues.

3. Une Technologie innovante et écologique

Lorsque votre carte bancaire expire, vous n’avez pas à vous soucier de la remplacer, il vous suffit de la rapporter à un centre de recyclage. La carte plastique sera recyclée et la puce sera détruite. Vous n’aurez donc plus à vous en soucier.

A lire aussi : Que faire en cas de carte bancaire bloquée ?

Questions Fréquentes

Quelles sont les meilleures banques délivrant des cartes à cryptogramme dynamique ?

BNP Paribas, Société Générale, CIC.

Quelle est la différence entre une carte à cryptogramme dynamique et une simple carte virtuelle ?

Les cartes à cryptogramme dynamique sont plus sécurisées. Car elles utilisent un code d’authentification à usage unique qui est généré pour chaque achat. Avec de simples cartes virtuelles, le numéro de carte et la date d’expiration sont toujours les mêmes quelque soit le nombre de transactions.

Où se situe le cryptogramme de ma carte ?

Le numéro de cryptogramme est situé au dos de votre carte, près de la bande magnétique.

Combien coûte une carte à cryptogramme dynamique ?

Il existe plusieurs options différentes en ce qui concerne les cartes à cryptogrammes dynamiques. Les prix peuvent varier en fonction de la banque que vous choisissez. Par exemple, Société Générale coûte 12 euros par an, la carte bancaire BNP Paribas coûte 16,20 euros par an.

Quelle est la durée de vie d’une carte à cryptogramme dynamique ?

La batterie d’une carte à cryptogramme dynamique dure environ 4 ans